每经记者：赵景致 每经裁剪：张益铭勾引 色情

近日，记者留心到广西部分地区推出基本养老保障"续保贷"产物，顾名想义，即"不错续缴基本养老保障的贷款"。

基本养老保障"续保贷"为政银谐和花样，是挑升为破解左近领取养老待遇年齿的生动办事东谈主员、城乡生计疼痛住户连续缴费难题，篡改推出的"社保 + 银行"基本养老模式，确保群众达到法定领取待遇年齿时，能按时足额领取基本养老保障待遇。

"咱们上个月推出了这个产物。"广西靖西农商行一使命主谈主员暗示，续保贷要顺应要求才不错办，该行主如果针瞄准备领待业金，但基本养老保障还莫得缴完这类东谈主群。

此外，广西桂平市在本年 4 月份也推出了基本养老保障"续保贷"花样，针对交纳养老保障年限达到 10 年以上的生动办事东谈主员，以及达龄或行将达龄却莫得进入城乡住户基本养老保障的疼痛东谈主员均不错苦求。

广西部分地区办理基本养老保障"续保贷"

记者留心到广西有部分地区正在办理基本养老保障"续保贷"花样，如桂平市、靖西市、河池市等地。

如由广西靖西市社保中心、市税务局及靖西农商行共同推出的"续保贷"花样，首笔贷款已见效披发至顺应要求的苦求东谈主手中，且贷款已用于交纳 2024 年生动办事东谈主员企业员工基本养老保障费。

据悉，该花样主如果银行与当地社保中心谐和，通过为疼痛群体提供社保缴费搭救的方式，进一步普及基本养老保障投保率。

为何需要银行提供社保缴费搭救？记者留心到原因有二。

一是城镇员工养老保障需缴费满 15 年勾引 色情，而况参保东谈主员达到法定退休年齿后，才智领取联系养老待遇。但由于各类原因，一些进入员工养老保障的东谈主员，天然到了退休年齿，然则养老保障缴费仍不悦 15 年。

字据联系国法，参保东谈主员达到法定退休年齿时，若城镇员工养老保障缴费不及 15 年，不错按照国度接洽国法，在待遇领取地蔓延缴费至满 15 年。靖西农商哄骗命主谈主员对记者暗示，该行产物便主如果针瞄准备领待业金，但养老保障还莫得缴完这类东谈主群。

二是摒除当下"收入不褂讪"成分。自觉进入养老保障的生动办事东谈主员，可在将来赢得愈加可靠、褂讪的收益，但部分东谈主当下收入不褂讪，难以捏续不停地每月开销一笔用度，用来交纳基本养老保障。"续保贷"花样则不错处罚当下收入不褂讪成分，为其提供褂讪资金交纳基本养老保障，引诱一部分生动办事群体投保。

从当今广西已办理花样的城市来看，"续保贷"花样主如果促进生动办事东谈主员和城乡生计疼痛住户实时、足额交纳基本养老保障费，确保达到法定领取待遇年齿时，能按月领取基本养老保障待遇。

每月还款按比例从基本养老待遇中划扣

看成一项贷款花样，贷款利率、还款方式等是贷款东谈主关心的臆测打算。记者留心到，当今"续保贷"的利率无数较低，且有提前还款和按约定还款两种方式，其中按约定还款即贷款东谈主启动领取基本养老待遇后，每月从待遇中划扣。

"（我行）利率是 3.25%。"上述靖西农商哄骗命主谈主员暗示，每个地区的银行贷款利率可能会有些不同，当今靖西唯有靖西农商行推出此类产物，还莫得其他银行安排这类花样。此外该使命主谈主员暗示，如果参保东谈主并非在靖西市进入的基本养老保障，也无法办理。

需要留心的是，"续保贷"是专款专用，只可用于续保对象本东谈主交纳基本养老保障费，不得提真金不怕火现款，也不可挪作他用，"（贷款资金）只可拿到社保那儿。"该使命主谈主员暗示。

除了靖西外，广西河池市也开展了基本养老保障"续保贷"花样。客岁 9 月份，河池市东谈主社局、河池市税务局以及广西壮族自治区农村信用社聚会社河池办事处印发了《河池市基本养老保障续保贷花样实施决策（试行）》，对该市的"续保贷"进行了夺主义国法。

试行决策显现，该市的续保贷款利率践诺年化利率为 3%，不错提前还贷以及按约定还贷。若提前还贷，助贷银行不得加收除冒失利息除外的其他任何用度。若按约定还贷，领取基本养老保障待遇之月起，续保对象便需偿还贷款，每月还款最低比例为每月领取基本养老保障待遇的 50%，具体还贷比例由续保对象与助贷银行约定。

记者留心到，网崇高传的河池市的广西天峨农村交易银行"续保贷"显现，该行贷款额度最高 8 万元，践诺年化利率 3%，贷款期限最长为 10 年，偿还期按不低于领取基本养老保障待遇 65% 至 80% 的比例按月偿还贷款本息。

从当今来看，该花样仍处于试点景色，仅是在广西部分市、县内办理，谐和银行均为当地农商行或农信社。

业内：属于"享受后置"篡改，投资者需测算每月还款额后决策

从传统的银行信贷来看，时时是先糜掷后还款，即"享受前置"，如波及到买车、买房、买手机等等。而基本养老保障"续保贷"关于贷款客户来讲，则属于"享受后置"，即比及待业金领取的本事才不错享受。

资深金融策略各人周毅钦以为，"续保贷"是交易银行贷款业务篡改，抵糜掷者以及银行王人有平允。一是不错引诱生动办事东谈主员交纳社保，增多将来赢得褂讪收入东谈主群的比例。二是"享受后置"后，从糜掷者的角度来讲贷款负约的真谛真谛不大，交易银行的风险就会小好多。

"不外也有需要留心的方面。"周毅钦暗示，举例贷款东谈主能否按期存活至领取基本养老保障之日，如果发生巧合身死，银行若何与社保之间进行谐和是一个难点。

中央财经大学证券期货究诘所究诘员杨海平暗示，基本养老保障"续保贷"产物总体上是一款相等接地气、顺应本色的普惠金融产物，简略为生动办事东谈主员非常是年齿较大的生动办事东谈主员，在濒临社保断缴疼痛时提供处罚决策，匡助他们在退休后简略按时足额领取待业金。

"这款产物的问题可能在于，如武断缴期限较长，贷款金额相对较大时，借债东谈主每月领取的待业金扣除还款额之后，所剩无多，可能影响了老年生计质地。"杨海平指出，这款产物用于济急实在相等实用，个东谈主贷款交社保需要崇敬斟酌贷款金额、期限、利率等成分，测算我方领取的退休金需要拿出若干来还贷款，然后审慎决策。

"针对生动办事东谈主员，非常是大龄生动办事东谈主员的施行疼痛，但愿把握部门对生动办事东谈主员交纳社保策略进行优化，允许其更生动地交纳社保，也但愿政府拿出一部分资金，给以此类贷款贴息搭救。"杨海平暗示。

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